מה שנשאר אחרי שהשנים החזקות נגמרות

הפרשי אחוזים קטנים בדמי ניהול מצטברים לסכומים גדולים מאוד לאורך עשרות שנים. זה אחד המקומות שבהם בדיקה של שעה אחת שווה הרבה מאוד.

קרן פנסיה

המכשיר המרכזי לחיסכון לגיל פרישה, הכולל גם כיסויים ביטוחיים לנכות ולשאירים. הבחירות המשמעותיות: מסלול ההשקעה, דמי הניהול מההפקדה השוטפת ומהצבירה, וההתאמה של הכיסויים הביטוחיים בתוך הקרן למצב האישי.

קופות גמל

חיסכון לטווח ארוך עם הטבות מס. כולל קופת גמל להשקעה — מכשיר גמיש שניתן למשוך ממנו בכל עת, עם יתרון מס למי שממתין לגיל פרישה.

קרן השתלמות

אפיק החיסכון היחיד בישראל הפטור ממס רווחי הון עד לתקרת ההפקדה המוטבת, והופך לנזיל בתום שש שנות ותק. מי שלא מנצל אותו במלואו מוותר על הטבה משמעותית.

פוליסת חיסכון

מכשיר חיסכון גמיש בניהול חברת ביטוח, בלי הטבת מס בהפקדה אבל עם נזילות מלאה ומעבר בין מסלולי השקעה בלי אירוע מס.

מה אני בודק בפגישה

• באיזה מסלול השקעה אתה נמצא, והאם הוא מתאים לגיל ולטווח שלך
• כמה אתה משלם בדמי ניהול, ואם ניתן להוזיל
• האם קיימים חשבונות פנסיוניים לא פעילים ממקומות עבודה קודמים
• האם הכיסויים הביטוחיים בתוך הקרן מיותרים או חסרים
• האם כדאי לבצע ניוד כספים בין הגופים, ומה המשמעות